“무이자 무이자 무이자∼ 아무 이유 없어. 무이자 무이자 무이이∼자.”

요즘 코흘리개 꼬마도 흥얼거리는 무이자송의 일부다. 한 대부업체가 ‘한달간 무이자로 돈을 빌려주겠다’는 광고를 노래에 담아 케이블TV에 쏟아부으면서 퍼지기 시작한 무이자송은 이제 누구나 따라 부르는 ‘국민가요’가 됐다.

무이자송을 비롯해 요즘 케이블TV에는 대부업체 광고가 홍수를 이루고 있다. 2005년 중반 러시앤캐시가 탤런트 한채영을 내세워 처음으로 TV광고를 시작한 이후 광고를 하는 회사가 늘어나면서 현재는 산와머니·원캐싱·리드코프·원더풀 등도 온갖 미끼를 던지며 돈을 빌려 가라고 손짓한다. 게다가 인기 연예인을 동원, 믿을 만한 곳이라고 선전한다.

그러나 대부업체의 그런 광고를 믿었다가는 인생에서 쪽박 차기 십상이다. 달콤한 유혹 뒤에는 무시무시한 고금리의 덫이 놓여 있기 때문이다.

◇정말 무이자 맞아?

맞다. 무이자로 돈을 빌려주는 것은 맞다. 더욱이 시중은행도 다 받는 취급수수료나 중도상환금이 없다. 말 그대로 본전만 받는 것.

그러나 바로 거기에 숨겨진 함정이 있다. 먹기에는 달콤하지만 소화하기가 쉽지 않은 것. 일단 ‘30일, 40일 60일 무이자’는 대부분의 사람에게는 그림의 떡이다. 신용등급이 최상급인 사람에게만 광고대로 혜택을 준다. 신용등급이 낮으면 낮을수록 무이자 혜택 기간이 줄어든다. TV광고는 그저 물고기를 꼬이게 하는 밑밥인 셈이다.

게다가 무이자 기간이 지나면 그날부터 연 66%의 고금리가 따라붙는다. 하루라도 납기일을 어기면 10%의 연체이자까지 더해진다. 또 광고에서는 마치 30%대의 금리도 있는 것처럼 말하지만, 이것 역시 신용등급이 A급인 사람에게만 적용된다. 거의 없다는 소리다. 99.9%는 100만원을 빌린 뒤 1년 동안 이자로만 66만원 이상을 떼이는 신세가 된다.

◇무이자 기간만 쓰면 이익?

맞다. 무이자 기간만 쓰고 갚을 수 있다면 그럴 수도 있다. 5일 뒤 500만원이 생기는데, 내일 당장 어머니 병원비로 300만원이 필요하다면 쓸 만하다. 누구에게 아쉬운 소리를 하지 않아도 되고, 빌리기도 간편해 좋다.

그렇다면 이런 경우에는 무조건 이익? 그것은 아니다. 대부업체에 대출을 의뢰하면 그 업체는 신용평가회사 등에 신용등급 등을 문의하기 마련이다. 그 순간 대출 희망자는 신용등급에 악영향을 받는다. 특히 ‘좀더 조건이 좋은 곳이 없나’ 싶어 아무 생각 없이 이곳저곳에 동시다발적으로 대출을 의뢰했다가는 신용등급이 급전직하할 수 있다.

한번 떨어진 신용등급을 본래대로 회복하기란 쉽지 않다. 그로 인해 다른 정상적인 금융거래에서 큰 손해를 볼 수 있다.

◇정말 누구나 무담보·무보증으로 대출?

대부업체들이 내세우는 또 다른 미끼는 ‘무담보·무보증으로 누구에게나 대출’이다. 그러나 누군가 무보증·무담보로 아무에게나 조건 없이 돈을 빌려준다면 그는 천사 아니면 미친 사람이다. 대부업체가 내세운 무담보·무보증이란 신용등급만 보겠다는 소리. 그것을 보고 갚을 만한 사람만 골라 돈을 빌려주겠다는 것이다. 이 때문에 고금리를 주고서라도 대출을 받으려던 사람 중 절반 이상이 퇴짜를 맞는 것으로 알려졌다. 그런 사람은 돈은 못 빌리고, 신용등급만 떨어지는 손해를 보게 된다.

◇5분 만에 대출 완료?

이 말도 말짱 거짓말이다. 전화로든 인터넷으로든 대출을 접수하면 짧게는 수시간, 길게는 하루 정도 지나야 연락이 온다. 재직증명서나 주민등록증 사본 등을 보내 달라면서…. 신용등급을 알아볼 자료나 시간이 필요하기 때문이다. 물론 신용등급이 낮으면 대출은 이뤄지지 않는다.

결국 대부업체가 TV광고에서 홍보하는 내용은 불특정다수를 끌어모은 뒤 그중에서 갚을 능력이 있는 사람을 골라내 고금리의 그물에 가두기 위한 미끼인 셈이다.

이에 대해 시민 박모씨(39·여)는 “서민들을 유혹해 최악의 상황으로 몰아넣는 이런 거짓 광고를 내보내는 방송사나 신문사들은 문제가 크다”며 “대부업체는 물론 언론사에 대한 규제도 뒤따라야 한다”고 말했다.

한편 정부는 대부업체 광고 때는 반드시 ‘대부업’이라는 용어를 사용토록 하고, ‘30일 무이자’ ‘무담보·무보증·무방문 대출’ ‘신용정보를 조회하지 않아 조회기록이 남지 않는다’는 등의 허위·과장 광고를 규제하기 위해 광고 기준과 처벌 조항을 마련할 예정인 것으로 알려졌다. 하지만 정부의 늑장 대응으로 억울한 사금융 피해자는 늘고 있는 실정이다.

〈엄민용기자〉